Шта се дешава с новцем ако банка у БиХ пропадне?

Многи грађани Босне и Херцеговине држе новац на банковним рачунима, али нису упознати с чињеницом да постоји систем који их штити у случају да банка постане несолвентна.

Ријеч је о систему осигурања депозита, који омогућава да депонентима буде исплаћен осигурани износ ако банка више није у могућности испуњавати своје обавезе.

У Босни и Херцеговини осигурани депозит износи до 70.000 КМ по депоненту, односно осигурање се односи на депозите у банкама које су чланице система осигурања депозита.

Шта заправо покрива осигурање?

Заштита није ограничена само на класичну штедњу.

Обухваћени могу бити различити облици депозита, укључујући средства на текућим рачунима, штедне рачуне и орочене депозите.

Гаранција се односи и на депозите у различитим валутама, под условима прописаним системом осигурања депозита.

То значи да новац који грађанин користи за свакодневно плаћање рачуна такође може бити обухваћен осигурањем, а не само средства која су орочена или издвојена као штедња.

Најважније је провјерити да ли је ваша банка у систему

Прије него што новац повјерите банци, важно је провјерити да ли је она чланица система осигурања депозита.

Агенција за осигурање депозита БиХ објављује списак банака које учествују у систему, па би та информација требала бити један од елемената које грађани провјеравају прије уговарања штедње или ороченог депозита.

 Шта се догађа ако банка пропадне?

Депоненти не морају унапријед подносити захтјев како би остварили право на осигурани депозит.

У случају настанка осигураног случаја, информације о начину и мјесту исплате објављују се путем јавног саопштења.

Другим ријечима, заштита постоји аутоматски за депозите код банака које су укључене у систем, под условима прописаним законом.

Шта ако на рачуну имате више од 70.000 КМ?

Ту је важно обратити пажњу на ограничење.

Осигурани износ је до 70.000 КМ по депоненту. Дио новца који прелази тај износ није обухваћен овом гаранцијом.

Таква средства могу се потраживати у евентуалном стечајном поступку над банком, заједно с потраживањима других повјерилаца, што значи да њихов поврат није гарантован на исти начин као осигурани дио депозита.

Због тога грађани који имају веће износе у банци требају посебно водити рачуна о структури своје штедње и условима заштите.

Шта провјерити прије уговарања штедње?

Осим самог износа осигурања, прије потписивања уговора с банком корисно је провјерити неколико ствари.

Прије свега, треба упоредити каматне стопе које различите банке нуде за исту врсту депозита. Разлике могу бити значајне.

Важно је провјерити и да ли је уговорена камата заиста фиксна или банка под одређеним условима може мијењати њену висину.

Посебну пажњу треба обратити на услове пријевременог раскида орочења. Ако се новац повуче прије уговореног рока, могу се примјењивати другачији услови, укључујући губитак дијела камате или друге уговорене посљедице.

Треба провјерити и начин обрачуна камате – да ли се она обрачунава мјесечно, годишње или тек по истеку орочења.

А шта је с порезом на камату?

Још један податак који може бити важан штедишама јесте порезни третман каматног прихода.

Према тренутно важећим правилима, каматни приход од штедње физичких лица у БиХ није опорезован на начин на који се опорезују неки други облици прихода.

Ипак, порезни прописи могу бити промијењени, па се на овај аспект не треба гледати као на трајну гаранцију.

У коначници, најважније је знати три ствари: да ли је ваша банка чланица система осигурања депозита, колики износ држите у тој банци и под којим условима је ваш депозит заштићен.

За грађане који држе веће износе посебно је важно имати на уму да 70.000 КМ представља границу осигураног износа по депоненту, а не неограничену гаранцију цјелокупне уштеђевине.

(Ослобођење) Фото: БН